个人信贷业务贷款后管理是从贷款发行之日到贷款本金利息回收为止的贷款管理，主要内容包括贷款后监督、贷款后监测和检查、违约贷款督促、不良贷款清算、贷款后顾客服务等。

#01熔源

-贷款后监督-

(a)贷款后监督

贷款后监督工作由贷款后管理中心负责。

贷款后，监管人员利用个人信用管理系统查询贷款文件，对新发放的贷款审批意见的落实情况和贷款发放的合规情况进行监督。监督要点如下。

1、监督批准意见的执行情况

监督官要逐项检查批准意见的落实情况，重点监督贷款担保的落实情况，采取抵押担保的人必须办理抵押。采取担保的人必须按照《中国工商银行个人质押贷款管理办法》相关规定对对质物进行核压和有效冻结。作出担保保证的，担保人及其法定代理人应当签署担保合同，盖章等企业股东会或董事会同意担保的书面文件。

2、监督贷款发放过程。

贷款发放后，贷款经纪会计师应打印电子借条，向综合管理人员提交入卷文件。监督人员要检查批准意见、贷款合同、借条、电子借条的相关要素是否一致，监督贷款是否进入合同账户，是否存在超额权限、超额数量、超额期限、超过度、零贷款等问题。

监管人员发现问题的情况下，应将贷款文件返还贷款中介机构，发放《整改通知书》，贷款办理行应在5个工作日内整改并返还文件。如果发现贷款未进入合同账户，或存在超额权限、超额数量、超额期限、超额程度、零贷款等严重问题，监管人员应立即报告并由消费信贷管理部门核实。监督人员要跟踪整改结果，填写《整改结果记录表》，《整改通知书》、《整改结果记录表》存入贷款文件。

监督官必须每月提交监督报告，监督报告应包括监督中发现的问题、施政情况、工作建议等。

#02熔源

-监测和检查-

贷款后监测和检查工作由贷款后管理中心负责。

(a)贷款后监测和检查

1、贷款后监测。

贷款后，监察人员应利用个人信用管理系统对个人信用业务的贷款质量等进行异地监控，重点监控辖区内个人信用机构的贷款质量，对违约贷款和大额贷款进行一一监控，对个人贷款调查人员、审查人员、审批人的贷款质量进行监控，形成定期监控报告制度。

2、贷款后检查。

贷款后检查包括贷款后检查员的日常贷款后检查和各级消费者信用管理部门进行的定期和不定期信用检查。

提醒您，贷款后检查一般贷款，可以采取提取方式。关注、二次、怀疑、损失类贷款采取全面检查的方式。

#03隆源酱

-违约和坏账-

(a)催讨拖欠贷款

违约贷款催收工作由贷款后管理中心负责。

违约贷款催收是指催收人员按照规定程序，向未按期偿还的借款人发送催款提示和催款通知，督促借款人清偿违约贷款的过程。督促手段包括电话督促、向违约贷款人及担保人催函、现场督促、《律师函》督促。对未按期归还贷款的借款人及其担保人，应当停止借款合同和担保合同的诉讼时效，或者在诉讼时效内提起诉讼。

(二)清偿不良贷款

不良贷款的清算由贷款后中心负责。

对贷款连续违约达90天，采取多种催收手段仍无效果或无法联系借款人的，清收人员要详细了解借款人情况、违约原因、贷款担保、贷款余额及已采取的催收手段等情况，逐户制定清收方案。进入诉讼程序的，原则上应在法院立案18个月内完成清收处置工作。对未能按时提起诉讼或到期未能处置完毕的，贷后管理中心应向消费信贷管理部门提交书面说明。

对符合核销条件的，清收人员要按规定组织申报材料，对审批同意核销的，要跟踪贷款经办行的账务处理。已核销的贷款本息，清收人员在做好保密工作的基础上，落实账销案存和继续追索工作，并可委托合法合作机构进行风险代理。对收回的贷款本息，要跟踪贷款经办行的账务处理工作。

# 2022

RONG KE YUAN

融客源

2022 09 20

贷后服务工作由贷款经办行负责。主要工作包括：

1、根据客户需要提供还款对账单。

2、受理提前还款和还款方式、贷款期限、抵押物等合同要素变更的申请。

3、贷款发放、利率调整、还款方式变更后，向客户提供还款计划表。

4、受理客户咨询与投诉，及时为客户解决问题。

5、对借款人进行友情回访，复核借款人联系方式，发掘客户需求并进行有针对性的业务推广。

6、贷款清偿后，凭会计部门出具的贷款结清凭证，办理抵（质）押物注销手续。

7、其他与贷后服务有关的事项

RONG KE YUAN

2022.09.20

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