8月24日，支付宝的“账单”版新增了信用卡取款功能，成为话题。

综合第一财经、北京商报、上海证券报报道说，通过与支付宝、微信和部分银行的合作，可以使用“信用卡取款”功能。用户无需再到ATM机或银行柜台，即可直接在支付宝页面进行信用卡提取。(阿尔伯特爱因斯坦、Northern Exposure、)据调查，目前有宁波银行、光大银行、平安银行等3家信用卡支持提现。

目前，该功能在两个平台上都处于小规模测试阶段。

信用卡提取本质上是发卡机构提供的预入现金服务，也是信用卡的基本功能之一，已经存在了很多年。据上海证券报报道，目前两个平台用户总数均超过10亿，分析师分析，银行试图与互联网平台合作提取网上现金，是为了提高银行本身的信用卡利用率。

支付宝、微信网上信用卡取款功能

所谓的信用卡提款，也称为存款现金。持卡人在面临临时资金周转需求时使用。很多银行的信用卡现在支持通过离线ATM和在线App等渠道提取现金或电子现金。

据上海证券报报道，特邀用户测试显示，支付宝搜索“信用卡取款”，通过服务集合页面进入银行小程序，采取相关措施。目前，该功能正在小规模测试中。

韩元：北京商报

北京商报称，除了支付宝外，微信也向用户展示了部分银行的取现入口，可以在信用卡还款操作页面上查看并兑现。博通分析金融行业资深分析师王凤波也对记者说。

对于互联网平台来说，这不仅丰富了自己的产品体系，增加了产品多样性，也有助于用户粘度的增加和收益的增加。对银行来说，就像增加了一条大通道。“原来这种渠道都是银行自营，现在增加互联网渠道有助于提高营销处理机会。”一位省商住信用卡中心负责人对记者说。

据悉，目前平安银行、宁波银行、光大银行3家信用卡支持支付宝取款功能。

资金流是规制的重点

与第三方平台合作开放信用卡提取后，现金提取资金的流动如何控制也是一个无法讨论的话题。相当于微信、支付宝的提现页面上也有提到提现资金仅限于消费，不能用于投资理财、买房等。

据北京商报报道，据博通分析金融行业高级分析师王凤宝分析，根据《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》中的有关规定，银行业金融机构通过自营渠道申请信用卡、收集客户信息、认证、发卡审计、签署合同(合同)条款等业务环节，即核心风控审查，

“持卡人通过第三方机构提取信用卡后，资金用途也要受到银行的控制。在实际使用中，现金提取资金将用于限制类或非消耗类交易方案，资金去向限制可能会变得困难。这也对银行提出了更高的要求。”王凤宝补充说。

易观分析金融行业高级分析师苏诗丽也提到，在这一模式下，支付宝和微信(Alipay)作为功能提供者，主要发挥着展示、引流的作用，信用额度和核心风控仍需在银行进行，并进一步加强对提现资金的控制。在这个过程中，第三方平台也必须要求用户提取相应的利率及还款规则，并明确资金不能用于投资住房、炒股等禁止领域。

据上海证券报报道，一家股票银行信用卡中心的负责人告诉记者，银行将自己渠道的取款功能扩展到外部渠道，不知道是否存在特定的客户信息交互。如果有的话，这在信用卡健康发展新规定及个人信息保护法中，对客户个人信息的保护会有一定的冲突。

“银行本身的风险暴露度

据第一财经，记者了解到，通过互联网渠道曲取现后，取出的资金只能提现到本人绑定的银行借记卡。如在微信上对平安银行信用卡取现，取出的资金可提现到平安银行借记卡中，也可提现到用户名下其他银行借记卡中。这意味着，取现后的相关资金需联同多家进行监管。

整体而言，未来或有更多银行加入到线上信用卡取现队伍中。博通分析金融行业资深分析师王蓬博认为，预计这类合作有可会逐步拓展至更广泛的第三方渠道，但考虑到综合取现成本、合规要求等，信用卡取现会有更高的渠道资质要求。

信用卡业务缩水各家积极自救

银行与支付宝、微信这样的互联网平台合作取现的背后，折射出眼下信用卡业务发展的艰难处境。

据上海证券报，多家上市银行近日披露2022年半年报时均提到，受诸多因素冲击，消费恢复不及预期，信用卡业务受到不小的影响，上半年流通户数和贷款余额增速均为个位数，甚至为负。例如，转型零售的邮储银行，上半年信用卡信贷余额出现下滑。截至2022年6月末，该行信用卡信贷余额1745.55亿元，较上年末下降0.18%。

在信用卡业务收缩的态势之下，资产质量的变化也有隐忧。人民银行近期公布的2022年一季度支付体系运行报告显示，截至2022年一季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额10926.76亿元，环比增长7.71%。这意味着，信用卡逾期压力正在加大。

实际上，前述上市银行上半年信用卡不良率均有抬头。平安银行称，为强化风控，已大幅收紧了信用卡的准入门槛和额度管理。

今年7月信用卡新规实施后，银行加强对信用卡业务的整顿工作，一方面限制交易行为，另一方面清理“睡眠卡”，信用卡规模扩张阶段已经结束。

在此背景下，部分银行与用户数均超过10亿的互联网平台合作试水线上取现功能，自然被业内视为提升其自身用户对信用卡的使用率之举。“对于银行来说，信用卡取现多了一个大入口，有利于提升用户的活跃度和业务量。”零壹研究院院长于百程认为。

（来源：每日经济新闻、北京商报、第一财经、上海证券报）

【编辑：汪宇瑾】

【来源：每日经济新闻】