央行发布的支付终端管理通知

2021年10月13日，央行官网发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知（银发〔2021〕259号）》，对于具有明显经营活动特征的个人，条码支付收款服务机构应当为其提供特约商户收款条码，并参照执行特约商户有关管理规定，不得通过个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务，并将于2022年3月1日起施行。

个人收款码的诞生

二维码本不是一个高大尚的东西，是随着手机拍摄功能成熟后，诞生的产物，所有的信息可与其链接，哪怕是一个网址，一个名字，一个挪车电话，都转化成了二维码，二维码只是一种新的概念，一种新的输入方式。

用户使用最多的，普及最快的平台也就是微信和支付宝，他们几乎占据了国内市场用户的95%以上，随着安全性和便捷性的改变（相对于手工输入信息而言），逐步被引用到了终端支付上。

起初支付宝给商家推行收款码，都需要上传营业执照和门头拍照相关资料，微信迅速嗅到了商机，推出了个人收款码，支付宝也不得不改变运行模式，个人也可以申请收款码，也不再需要其它的资料，商家收款码也就变为一种流于形式的东西，其它的电商平台也紧跟微信支付宝推出了自己的收款码。

个人收款码的普及，为活跃市场提供了动力，同时也产生了新的问题。

一、篡改别人收款二维码

由于收款二维码只是一个静态二维码，很容易就会被别人替换掉，而且网络上爆出来的也不止一起，比如市场卖菜大妈的二维码被替换，共享单车的二维码被替换，这种情况属于低智商犯罪，发现后很容易被追查。

二、增加终端用户使用成本

原来的二维码收款是不收费的，由于其使用的便捷性，吸引了大量的个人用户将活期存款存入支付宝和微信中，如果要再提现到银行卡中，需支付0.1%手续费，本是第三方平台应该支付的费用，却转嫁给了用户。

三、很容易实现网络套现

个人申请的收款二维码，是静态的，而且是具有商家的功能，也就是可以刷信用卡付款，以前刷信用卡还需要面对面，现在只需要通过网络发一个二维码即可，安全性没有了保证，恶意套现的也没有了监管。

四、境外转账更方便了

正常的境外转账，应该是银行兑换外币然后汇出，但是有了收款二维码，境外违法人员只需要用境内人员信息开通第三方支付终端，境外就可收款，对于境内为零，境外为整的操作模式，根本无法监管，催生了很多违法行为，比如炒比特币，网络赌博，网络诈骗等。

五、造成了很多国税流失

税收是保证国家正常运转的正常手段，但是收款二维码成了避税的一种良方，现在兴起的网络电商，后面对应着实体企业，每年的实际交易额非常大，企业所得税=（进项-出账）*税率，由于收款码为个人，而非企业，那也就造成了企业的进项少，出项多，应缴企业所得税就少了，进而使得国税流失严重。

写在最后

对于有实际经营的商家可以申请商用二维码，而对于一些街边零售也许会有更详细的政策出台，限额的收款码也许会推出，总之，规范收款二维码，无论从大方面和小方面来说都是有益的，网络犯罪应该会减少很多。