人转账时会收到手机银行、微信、支付宝、转账时的通知。

那你在生活之中有没有遇到过这样的情况：自己使用手机银行、微信或者支付宝向他人转账支付的时候，银行会提醒转账的额度受到限制。

目前银行对于个人转账中有3种情况，是需要上报到系统，因为可能会涉及大额交易或者可疑的交易。

受限额度

第一：超过50万

在中国累境内在一天之内，一天之内累计的金额超过50万转账，都会被转出的银行审查。

第二：超过20万

在境外在一天之内，一天之内累计的金额超过20万转账，也是会被转出的银行审查。

同时对公转私更为严厉

1、偷税漏税的嫌疑，公司做账都是需要原始凭证的，通过个人账户转出去的款项不透明，没有纳税的凭证，更没有发票，就可能会面临补税的惩罚。

2、挪用公款的嫌疑，公户是需要摆在明面上可查的，由公户直接到私户很难区分是公用还是私用，所以必须受到严格的监管。

3、洗钱的嫌疑，洗钱或者金融诈骗等，最好的方式就是通过公户洗白，所以这部分也是严查，最近开公户受到影响主要也是因为这个原因。

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那么哪些情况会被重点监管呢？

1、任何账户的现金交易，当日单笔或者累计超过5万元。

2、公对公转账，超过200万元。

3、私户转账超20万元（境外）或50万元（境内）

4、企业规模很小，但流水很大。

5、资金转入转出有异常，比如分批转入集中转出，或者集中转入分批转出。

6、经营范围或经营业务，跟资金流向没关联度。

7、公户短期频繁且大额地给个人转账，或公户短期经常收到与业务没啥关系的个人汇款。

8、频繁开销户，在销户前有大量的资金活动。

9、闲置很久的账户，突然启动，并且有大量的资金活动

针对公转私其实有更合理合法的方法，大可不必冒着风险操作

目前我国的西部大开发或者少数民族自治区都出台了一些税收优惠政策，来带动当地经济发展。将企业注册到有税收政策的税收优惠区，不仅节税而且合理合法。

一.这里以把企业注册到我市工业园区为例:

园区对注册企业的增值税以地方留存的30%~60%扶持奖励；
企业所得税以地方留存的30%~60%给予扶持奖励；
财政扶持按月返还，当月缴税，次月扶持；

注意，这里不需要变迁公司办公位置，只需要更改注册地或开分公司

二.如果通过政府招商在税收洼地，成立个人独资企业，通过业务转移的方式，将利润转变为经营所得。那么需要缴税就大大下降了，企业所得税不用缴纳，个人所得税从20%降为2%，如果是成立个体户，那么个税会更低在1%左右

比如1500万盈利就可以入驻园区拆分成3个500万小规模个人独资企业，享受核定征收

亦或者在自身收入过高的情况下可以注册一个个独或个体

以注册的其中一个公司为例

公司挣500万，缴税7.5万

应交增值税：500万*0%（最新政策普票不缴纳增值税，专票3%）=0万

应交附加税：5万*0%=0万

应交个人所得税：500万*1.5%=7.5万

总税收：7.5万

个人独资企业完税后将企业利润公转私到个人独资企业负责人的个人卡上是允许的。

最后，如果您有税务筹划方面的相关需求，欢迎留言、私信（我会第一时间回复）。您也可以关注我，我会不定时分享避税干货，希望可以帮到您!