“小朋友，你们有钱吗？”

“我有好多压岁钱。”“奶奶经常给我钱。”

“帮妈妈做一次家务给我零用钱。”

“那怎么用这些钱呢？”

“买玩具”“买零食”“去游乐园玩”

……

这组对话是一档电视节目中孩子们与主持人的互动问答。什么是金钱、什么是利息、什么是金钱的时间价值，这不仅是一个成长中小朋友需要了解学习的课程，从孩子们的回答中看，现在这同样也是家长们必须面对的“作业”。

家住北京顺义区的刘女士（如图1所示）是位孕妈妈，前段时间她特意来到离家比较近的北京银行顺义支行，为孩子办理一张“特殊”的银行卡。

图1，刘女士在为孩子现场办理“小京卡”过程中 图/北京银行网点现场拍摄

大女儿今年十岁，这也将是她人生中第一张借记卡，通过购买“压岁宝”可以帮助孩子管理好自己的压岁钱，融洽家庭亲子关系。刘女士有些殷切满满，“我们家特别在乎孩子的财商启蒙，越早在这方面接受正确的引导和教育，对她的未来帮助会越大。”

刘女士话语背后是一份家长的担心。如果孩子们也有属于他们自己的“资产负债表”，压岁钱、零用钱等是他们最稳定的“货币资金”来源。但是就是这些家长里短的“小事”，越来越受到社会的重视。

不是炫富、不是凡尔赛，一名二年级的小男孩带着两万元压岁钱，到学校给老师和同学们发红包。这件事情真实发生在今年2月开学季时的江苏苏州。在媒体报道的视频中，孩子回答母亲询问声音微小、双腿还有些抖动。

面对家长的责备，孩子们也委屈满满。怎么能让“虎妈”“熊娃”们在压岁钱、零花钱管理上，不再对立、“联手”面对？今年六一，一家北京的金融机构“站”了出来。北京银行开始全面推出以“京萤计划”为命名的一整套儿童综合金融服务方案，但这一切都要从“压岁宝”说起。

妈妈们不同，诉求相同

李丹的儿子在读小学三年级，最近成为“压岁宝”客户（如图2所示）。不同于刘女士，对李丹来说，这张卡还有特殊的意义，她是办理这张卡的网点之一——北京银行顺义支行的副行长。父母之爱子,则为之计深远，在这方面，李丹和刘女士想法是一样的。

图2，家长帮孩子办理“压岁宝”时收到的贴纸记账本、种植种子等礼物 图/北京银行网点现场拍摄

“我们家平时有为孩子未来学业储蓄的习惯。现在呢，再加上每年孩子收到的压岁钱以及他平时攒在一块的零用钱，存在孩子的这张卡上，积少成多、攒学费。”另外，李丹也告诉记者，“压岁宝”对北京银行的员工来说，也是新鲜事物，“体验一把，这样再跟客户介绍时，才能有第一手的最真实的体会”。

但作为母亲，李丹认为，现在孩子在压岁钱之外，如何管理自己平时的零用钱，也是财商教育的一大问题。

“我们家孩子，每天打扫卫生、帮爸爸妈妈倒垃圾，都会得到零用钱的奖励”，但是李丹发现孩子们并不清楚该怎样“花”钱、怎样打理自己的“小金库”。前一段就发生了一件事，她家孩子在院里跟小朋友玩，不小心把邻居家的塑料玩具枪弄坏了。孩子就把平时攒的零用钱，100多元，一股脑儿地直接赔给对方。

“他可能知道自己错了，但是他关于‘钱’没有很明确的概念。事后，我跟他开玩笑说，你这是等于把自己20多天的‘劳动所得’一次性全给对方了。”此外，李丹也注意到，周围一些家庭条件比较好的孩子，有时光微信里零花钱就有不少。“这些孩子，很少有概念如何正常地对待和使用这些钱。（所以）从小培养孩子的财商，对孩子本人或是家庭都特别重要。”

另一位北京的问问小朋友今年只有1岁，现在也成为“压岁宝”的一名小客户。她的妈妈是名职业女性，因为工作原因经常要到各地出差。

问问妈妈告诉记者，除了“压岁宝”以外，未来她还考虑为孩子办理另一项——“小京保贝计划”专属保险服务，同时也想参与北京银行推出的“京苗俱乐部”系列活动。

“我希望是有趣味，孩子听得懂，乐意学，并且最好能结合一些孩子在日常生活中可实践的事项，这会让孩子获得更深的体会。”在谈到孩子财商培养性产品或服务，家长会有哪些要求时，问问妈妈直接了当地说道。

未来，问问妈妈说她将会通过日常引导，并以周为时间单位复盘孩子的消费行为，让小问问从小逐步培养起理性的消费习惯和财务规划能力。

两大特点让一张卡“Popular”

《穷爸爸富爸爸》中有这样一句话：“如果你不教孩子金钱的知识，将来有其他人会取代你。这个人是谁？也许是债主，也许是奸商，也许是警察，也许是骗子。”

这值得所有家庭警惕并深思。在孩子还年幼时，家长若抓住这宝贵的时间，帮他们形成正确的金钱观，了解“一粥一饭，当思来处不易；半丝半缕，恒念物力为艰”，懂得珍惜并合理使用金钱，将会让孩子未来受益一生。

“作为金融从业者，我们也一直在思考，我们能为少年儿童的成长做些什么？在少年儿童成长过程中，缺少哪些金融领域的服务？”北京银行零售银行部副总经理侯艳在6月1日该行“京萤计划”儿童综合金融服务方案新闻发布会现场提出了自己的思考。

根据“京萤计划”，北京银行将积极发挥金融服务优势，以“时光 陪伴 成长”为理念，从“1+2+N”的特色服务体系切入，即依托“压岁宝”这一专属产品管好孩子压岁钱，用好“小京卡”“小京保贝计划”两项专属产品，推出“京苗俱乐部”共创平台，链接金融启蒙、文化传承、社会公益等N方资源，在孩子与家长之间、孩子与社会之间、孩子与财富之间搭建桥梁（如图3所示）。

图3，北京银行顺义支行网点工作人向咨询“京萤计划”的用户进行现场服务 图/北京银行网点现场拍摄

李丹告诉记者，截至目前，北京银行全行一共办理了6万余张小京卡。“这是一个体系，随着产品的不断迭代，我们各网点后续还会不断地完善服务。”

从目前与用户的沟通和反馈中，李丹发现用户更为看重两大特点：

一是从产品来讲，“压岁宝”“50元起存，起存金额低，专属利率也比较有吸引力”，相较利率水平相似但起存金额20万元的大额存单，“压岁宝”非常有吸引力。

二是比较多元的“开卡权益”。在活动期间开办小京卡的用户可获赠30元权益——微信立减金或等值京东E卡或喜马拉雅儿童会员季卡三选一，也有机会抽取环球影城、迪士尼、欢乐谷等游乐园门票。

“这两大特点现在很受孩子和家长的欢迎”，“我们现在对于18岁以下客群主推的就是‘压岁宝’”李丹说道。

事实上，不只是产品、服务，包括“压岁宝”在内的整个“京萤计划”，也已经成为北京银行打造基于客户体验和价值创造的新零售战略体系的最新综合金融服务方案。

7月1日，北京银行全行召开庆祝建党101周年暨七一表彰大会，据内部人士透露，北京银行党委书记、董事长霍学文在发言中还专门对“京萤计划”目前情况进行总结。

“今年3月霍学文董事长上任以来，北京银行加快零售转型步伐，打造基于客户体验和价值创造的新零售战略体系。”东兴证券林瑾璐、田馨宇两位分析师在6月20日的一份研究报告如是表示。

事实上，北京银行已经累计为2600万零售客户提供了优质零售金融服务，管理的零售客户资产超9000亿元；累计发放北京市医保存折2200余万张，为775万参保客户提供“智慧医保”服务；累计发行工会会员互助服务卡近600万张，惠及企业7万余家；在校园缴费、智慧教育等领域持续探索差异化、特色化发展模式。截至今年一季度末，北京银行资产总额达3.14万亿元。目前，品牌价值769亿元，一级资本在全球千家大银行中排名首次进入前50强。

“未来，北京银行还将进一步发挥数字化力量，持续推动金融服务与儿童成长深度融合，全力打造儿童金融品牌”，6月1日“京萤计划”发布会现场，霍学文代表北京银行为小朋友们送上这份特殊的节日礼物。

对话——全息解读“京萤计划”

新京报：您刚刚提到了“京萤计划”专属存款产品“压岁宝”。这款产品跟其他存款产品相比，用户会有哪些优惠？期限上又是怎样体现这个灵活性的？

北京银行零售业务相关负责人：“压岁宝”是北京银行专门为青少年及儿童打理压岁钱及红包礼金而设计的定期整存整取存款产品，具有保本保息，期限多样灵活的特点。可以帮助小朋友们从小树立储蓄理财观念，小朋友们或家长可以直接通过北京银行手机银行、网上银行或线下网点进行办理。“压岁宝”作为整存整取的存款产品，按照定期计息，如果到期之前提前支取的话，按照活期利率计息。

目前“压岁宝”产品起存金额为50元，产品期限丰富，均为定期存款利率计息，保证本息安全，满足短期、中期、长期的资金规划需求，给孩子们一份稳稳的收获。

与其他存款产品相比，用户购买“压岁宝”，可以享受不同产品期限的专属利率，且“压岁宝”的利率更高，让孩子们和家长们专享“京彩”，也培养了孩子自主管理意识。

新京报：“压岁宝”是如何实现一方面家长等能够有效监督、另一面从小培养孩子财商的目标？

北京银行零售业务相关负责人：北京银行正在研发父母对子女账户的管理功能，以便将来家长陪同子女进行有效财富管理。同时购买“压岁宝”的客户，还可以与孩子一起见证产品到期后的本息金额，与孩子一起参与计算产品收益，让孩子充分了解时间价值的意义，从小培养孩子财商启蒙。

新京报：“小京保贝计划”专属保险有哪些投保项目？具体属于寿险？保险方面主要的合作方有哪些机构？

北京银行零售业务相关负责人：“小京保贝计划”目前精选四款少儿保障产品。从产品分类看，这些保险产品分别属于年金保险和健康保险，不属于人寿保险范畴。

一是小京教育金——“中荷领航人生教育年金保险”和“成长阳光少儿教育年金保险（分红型）”，是两款多金相随，助力子女教育规划的少儿保险产品。产品涵盖了压岁金、教育金、立业金、婚嫁金，为孩子教育与成长筑起资金基础。点滴积累，助力孩子学业有成。

二是小京健康金——“中信保诚「惠康」重大疾病保险（至诚少儿版）”和“泰康神奇宝贝（2021款）重大疾病保险”专为少儿设计，覆盖重大疾病、中症疾病、轻症疾病、少儿特定疾病等。“京心”呵护，陪伴孩子健康成长。

除上述产品以外，北京银行还与多家公司开展代理保险业务合作，日后还将遴选更多优质的少儿保险产品纳入“小京保贝计划”。

新京报：“京苗俱乐部”是在用户（孩子）达到一定年岁后所支持的服务吗？目前具体有哪些方面的内容？

北京银行零售业务相关负责人：“京苗俱乐部”是以助力儿童未来成长为目标,针对0—18岁的少年儿童推出的专属俱乐部，将针对不同年龄层的孩子打造线上、线下专属权益活动，涵盖财商教育、文化传承、爱心公益等各类主题，全面打造立意新、乐趣高、范围广、层次多的儿童服务体系。让孩子在启蒙课堂、非遗活动、公益项目等诸多实践活动中，积累财商知识，传承民族文化，培养奉献精神，塑造担当品质。客户只需扫描京苗俱乐部二维码，点击进入京苗俱乐部后，就可以进行注册，十分便捷。

新京报：“时光陪伴”是否意味着孩子成年之后，如果有创业需要，可以通过“京萤计划”得到北京银行信贷便利支持？

北京银行零售业务相关负责人：“京萤计划”是北京银行以“时光陪伴成长”为理念，打造出的1+2+N的儿童金融服务体系，贯穿孩子从出生到儿童再到青少年的整个阶段，陪伴孩子们的成长。待小朋友长大了，可以更加自主、自立、自觉。让每一个孩子有能力、有梦想，有担当，成为社会财富的创造者，在更广大的舞台实现人生价值的创造。

在孩子的成长阶段可以通过“压岁宝”积累一笔可观的财富启动金；通过“小京保贝计划”助力成就美好人生；通过“京苗俱乐部”的丰富活动领悟科学的财富理念。当孩子成年后，如果有创业需要，北京银行将为成年后的孩子提供专业的创业信贷服务和财富管理服务。

新京报：当前围绕“压岁钱理财”以及“少儿银行”等零售业务，已有多家银行涉足，北京银行及“京萤计划”的优势体现在哪些地方？

北京银行零售业务相关负责人：不同于单一的产品，北京银行推出“京萤计划”为孩子打造的是一整套成长方案。

包括“压岁宝”（存款产品）、“小京保贝计划”（保险产品）、“京苗俱乐部”（金融启蒙、文化传承、热心公益等活动），陪伴孩子成长，线上、线下全方位服务“压岁宝”客户。

新京报贝壳财经记者 黄鑫宇

编辑 宋钰婷

校对 柳宝庆