从一款信用卡管理类的工具，到正式登陆香港联合交易所主板挂牌交易，只用了短短6年时间。然而，这家曾经风光无限的公司，却遭到了警方的突然调查，股价更是一落千丈，51信用卡到底怎么了？

撰文 | 张浩东

编辑 | 日尧九日

出品 | 支付百科

10月21日上午，大量警察突击清查上市公司“51信用卡”位于杭州西溪谷的办公地点。

知情人透露，现场12辆警车坐满，51信用卡CEO孙海涛昨日也被带走协助调查，51信用卡被警方突击进入调查的消息迅速传遍网络。

作为信用卡管理行业的龙头，51信用卡究竟因为什么原因被查引发行业关注。昨晚杭州警方深夜通报，使真相浮出了水面。

警方发布最新通报

10月21日，杭州警方对51信用卡有限公司（以下简称“51信用卡”）委托外包催收公司涉嫌寻衅滋事等犯罪行为开展调查。

今年9月以来，杭州警方接上级部门线索传递，结合日常工作发现，“51信用卡”涉及大量各地异常投诉信息。经初步调查发现，“51信用卡”委托外包催收公司冒充国家机关，采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为，涉嫌寻衅滋事等犯罪。

今天清晨，杭州恩牛网络技术有限公司CEO、51信用卡创始人孙海涛在个人微博上就51信用卡被查发声并致歉，这也是孙海涛今年以来发布的首条微博。

他表示由于对合作公司的培训和监督不够，导致在对借款人联络沟通过程中出现了一些过激的行为，给个别借款人造成了伤害，感到非常地自责。

据「支付百科」了解，在事件发生后，对51信用卡的股价造成了严重的影响，股价一度暴跌超过40%，并且51信用卡股票临时停牌。

今日午间，51信用卡在港交所公告，公司股票于今日下午1点恢复交易。开盘后股价为2.19港元，股价涨幅一度超过20%。

非法采集用户信息

2019年上半年，51信用卡业绩亮眼，实现营收14亿元，同比增长9.8%，主要收益来自信贷撮合及服务费，占比达到57.4%；经调整净利润3.09亿元，同比增长12.9%。

风光的背后，却也存在着众多的违规行为，包括非法获取用户信息并随意使用。网上更是流传着一张图片，内容是关于51信用卡通过爬虫程序，对某银行用户信息进行抓取，但双方未签署相关授权书。

除此之外，有用户表示：“51信用卡管家APP，强制用户人脸识别，非法采集用户脸部数据。”该用户在此前参加51信用卡管家APP上推送的活动时，获得了一笔信用卡还款金。

按规定每月可以使用6元，但是在使用时发现，51信用卡管家APP强制客户进行人脸识别，选择不进行人脸识别，则无法继续使用还款金。

这种方式实际上起不到任何激励作用，反而会影响到用户体验。在51人品贷的授权协议中，采集用户的信息范围更是十分广泛，从基础的基本个人信息到网银、邮箱、电商、支付宝等类别众多。

早在今年7月份，工业和信息化部发布2019年第一季度电信服务质量通告显示，因用户个人信息保护检查发现问题的互联网企业名单中，51人品贷等网络金融公司在列。

如今，在用户不知情时，通过各种途径收集尽可能详细的用户隐私，这已经形成了一个庞大的灰色产业链。甚至很多企业会通过投资、并购、合作等方式互换信息，达到资源共享、利益最大化。

51人品贷暴力催收

51信用卡的运营主体为杭州恩牛网络技术有限公司，创办于2012年，旗下有51信用卡管家、51人品、51人品贷等金融产品。

在警方的通报中，提到了“51信用卡”委托外包催收公司冒充国家机关进行催收，并对借款人实行恐吓等行为。

事实上，在第三方投诉网站聚投诉上，关于51人品贷的投诉高达数千条，大都与其收取高额砍头息、暴力催收、爆通讯录相关。

某借款用户表示：“在借款到期前一天就开始打电话，逾期一上午就开始催收，态度非常恶劣。在能联系到本人的情况下，仍开始给紧急联系人打电话，给自身带来极大的困扰。”

还有用户指出：“51人品贷涉嫌违规收集用户信息，自己的通讯录被爆，亲朋好友收到骚扰辱骂的电话和短信。”

更有用户反映，51人品贷的催收非法获取借贷人网购收货地址，联系电话，发微信恐吓等。

今年以来，已有多家催收公司被端，很多催收平台因违反相关规定，遭到警方立案调查。贷款行业暴力催收这事情，其实并不是一天两天了，有些外包商为了利益，会不择手段的去让借款人还钱 ，这也加剧了行业乱象的发生。

而在贷款利息方面，用户通常先是被平台收取高额费用，然后发现实际到账金额与合同还款金额不符，继而得知部分支付费用被任意“购买了逾期保险”，最后与平台协商减免部分利息遭到拒绝。51人品贷套路玩的深。

酷宝支付遭大量投诉

在51信用卡遭警方调查一事持续发酵后，酷宝支付也出现在大众视野当中，据「支付百科」了解，酷宝支付为51信用卡旗下支付机构。

据公开数据显示，酷宝支付运营主体为北京雅酷时空信息交换技术有限公司，注册资本1亿元人民币。

2017年4月12日，51信用卡花费11亿收购了北京雅酷时空信息交换技术有限公司等支付牌照，此牌照包括全国范围内的互联网支付以及移动电话支付和北京、广东、江苏、浙江等地的预付卡发行与受理。

这在当时引起了一定的市场轰动。不仅提升了51信用卡的知名度与美誉度，也完善了其金融方面的布局。

然而，近期酷宝支付遭到大量集体投诉，疑似为境外违法赌博网站提供支付通道，使用户资金出现了损失。

在一家名为亚博的博彩平台中，可以看到有充值返利的活动。用户通过此平台参与的游戏全是假的，广告也是骗人的。

用户的充值扣款短信显示，在亚博平台上所有的款项都是由酷宝支付进行代扣的。

这些非法网络博彩平台，引诱用户充值下注，然而投注的收款方并不显示为博彩网站，而是个人或者特约商户。

类似酷宝支付这样的部分支付机构，为了赚取更多的收益，冒着极大的风险与赌博平台展开合作，在违规的边缘疯狂试探。

今年3月，央行下发了85号文件，对支付机构提出了新要求。央行发布85号文，通知重点强调收单机构不得直接或变相为互联网赌博、非法外汇、贵金属投资交易平台等提供支付结算服务。

在监管的三令五申下，酷宝支付仍然明知故犯，一再触碰监管的底线，也会受到相应的惩罚，目前酷宝支付被集体投诉一事，给51信用卡带来了极其恶劣的影响。