我们有时羡慕带着金钥匙出生的富二代，但现实中，我们大多数人都是普通人，过着平凡的生活，那么我们有可能在弯道超车吗？

我们要看一个问题。这些富二代或者富三代的昌大其实和大多数普通人一样贫穷过得很好。

如果把人生比作游戏，大部分人只是普通玩家，小部分人只是RMB玩家，但在很多事实的情况下，普通玩家能战胜RMB玩家，那么他的秘诀是什么呢？

不要犯错！或者犯最少的错误！人生需要的是经营。

这是一个资源有限的社会，人一生能获得多少资源是有限的。例如：

普通大学生毕业后在一线城市工作，他们找的第一份工作的工资水平大概在5k以内，三年后他的工资水平可能在8-10k，五年后15k-20k。基本上来这里是职业瓶颈。因为80%的人一辈子都可以这样。

假设毕业后的前5年是转换。你们存了钱。这时你大约30岁，你可以工作30年。那么你的收入是15*12*30=5400k。540万以上。而且如果你组建家庭，你的另一半和你差不多，那么你们的家庭收入是540*2=1080万。在一线城市，能赚1000万韩元以上的家庭是中产阶级。

这时候你会有500万左右的房地产(包括银行贷款费用)，两辆车约40万辆，抛开这部分的大成本，你剩下的约460万。如果你还想有一点存款预防养老，剩下大约100万韩元，你就剩下360万韩元，这就意味着你30年能做的所有支出和2。

360/12/30=10，000元，也就是说，只要两个家庭的月支出不超过1万元，就可以实现这个目标。

说到这里，我想我知道构成中产阶级的第一要素是什么。没错。是结婚。

普通工薪阶层需要一次婚姻。普通人单靠一个人是无法实现的，在一线城市，一个人即使30年不吃不喝，一般也买不到房子，所以尽快达到中产阶级最低标准收入(15k/月)的两个人(30k/月)尽快进入婚姻阶段，是尽快完成中产阶级转变的方式。

刚才说了，达到这一最基本条件的两个人组成的家庭每月可支配消费额为1万元，假设没有任何收入增加，后面说的各项就是支出。

场景1:婚后丁克

养车支出：2000年

吃饭：4000韩元

房地产、水电、交通等：500

认可：500(每月评估)

服装：1000韩元

化妆品：1000

固定支出为9000元。

年盈余：1000 * 12=1.2万=一年旅游一次，一个月出去吃饭玩一次。

这里的数字意味着你的生活可能一般，但你生活得还算舒适。

场景2:结婚后的一个孩子

在一线城市抚养孩子要花多少钱？

生育费用(检查、护理和各种文件费用)=6600韩元至12900韩元

生产阶段=基础型，即满足最基本的支出需求，不要求月嫂单独照顾，大约需要2.5万韩元。中型：产前检查更全面，月子期间请月嫂照顾，大约需要9万韩元。奢侈型：产前检查及围产期私立医院选择专业服务，32万韩元以上。

幼儿阶段(0 ~ 3岁):5.54万韩元左右

学前阶段(3-6岁):约12万人民币。

小学阶段(6 ~ 12岁):18.5万韩元左右

高中阶段(15-18岁):6万韩元至20万韩元

大学阶段(18-22岁):7.4万韩元至13.8万韩元

所以一般来说，抚养一个孩子上大学的费用约为62.7万韩元左右，这其实是一个家庭可以负担的，但这也意味着这个家庭将从养老储蓄中大幅削减，减少到40万韩元左右。双方都有退休金，这也是可以接受的支出。家庭的养老储蓄也将成为孩子第一笔房地产的储蓄。在房价没有大幅上涨的情况下，孩子的首付可能有100万个缺口，当然也有解决办法，可以通过抵押现有房地产的贷款方式贷款首付，利用养老金，增加房贷支出，解决资金缺口问题。当然，不买房或不换大房子也是另一种解决方案，但下一代的房地产总额超过了现在的房地产总额，这是促进家庭资产增值的方法，这意味着这是中产阶级一生的成果。

情景3赡养父母(假设双方都是独生子女)

35岁以后，父母到了退休年龄，子女有义务赡养父母。最基本的是，如果每个月给父母的抚养费是每人2k，那么每月增加8k的支出。这时削减生活费基本上没有意义。那么基本上只能通过增加收入来解决这个问题。当然，赡养父母将是以亲情纽带为基础的弹性空间。

从上面可以看出，我们制定了35年的计划，如果我们的人生没有特别大的事故和失误，我们退休的时候，这个家庭将拥有4套房产，双方父母将各有1套，各自有1套，儿童有1套(需要偿还贷款)。这个时候存款不多，但家人的固定资产

在这个35年计划中，我们通过固定资产运营实现了我们阶层的转变，我们的可支配资金将成为我们对生活费用的进一步挤压、对身体健康状况的医疗支出的挤压，所有余额部分都将成为流动资金。

现在我们回到那个错误的主题。在上面的假设中，你看到的是规则计算，是非常保守的模式。生活有无限的可能性，人也有无限的可能性

2018年公布的数据，1.5万/月的收入水平，一线城市30岁的人50%可以达成这个目标，但并不是有50%的人能成为中产，因为人总喜欢犯错：

1、夫妻之间不工作的空白期过长，夫妻中某一位工作空白期过长这是大多数人习惯性犯的错误，例如说怀孕后妻子当全职妈妈的情况，3-5年不工作，然后就找不到工作或者工资水平极度下降，这个结果就是所有的压力都到了男方身上，如果男方的工资水平不高或者面临裁员风险，这个家庭将面临毁灭性打击。

2、生活过量超支过量消费，正常情况下这种状况并不会发生在这么普通的家庭里面，但无可否认有这个可能性，在婚前双方认知不明确的情况下，男方嗜酒、赌博，女方酷爱买买买，双方均没有很好的财务规划等。

3、投资失败，这中情况一般而言是利用生活开支之内的钱进行投资的行为，投资偏好性和家庭资产情况远远背离。

4、创业失败，这是将拥有的固定时间报酬作为投资的行为或者将积蓄进行投资的行为，例如成为创业公司合伙人拿低工资或者成为创业公司大股东，最后这家公司均创业失败。

5、离婚，离婚的破坏性是中性的，这取决于这个家庭目前的收入情况能否分裂成两个中产家庭，如果不可以，必然以为着有一个分支家庭的失败或者两个分支家庭的失败。（这里仅讨论中产跃迁的因素，不代表任何对离婚的看法。）

一线城市里50%的人只要踏实努力，不犯错和少犯错，基本都可能跃迁成为中产，当然他的前提是组成这个家庭的人达成基础条件、克制欲望并真心相爱，35年甚至更长的时间，无法想象是怎样才能让他们安稳一路前行。

为什么婚姻需要相爱和门当户对，这是有原因的，漫长的岁月里需要扶持和陪伴，婚姻不仅仅是两个人两个家庭在一起，而是长久的规划，不要将就的结婚，这是对自己、对家人最大的负责。

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