覆盖“日、周、月、季、年”全时间频谱及“股、债、汇、商、房”全资产类别的投顾资讯服务体系，为全层级客户达成全量金融资产在全生命周期的保值增值目标，为超过15万名中银私行客户、2.36万亿元金融资产（以上数据截至2022年三季度末）提供专业、客观、深入、贴心的服务。

值得关注的是，“中银投策”预判市场大方向的能力转化成了实实在在的业绩，4年来累计为客户创造了55%的“阿尔法”收益。良好的投资收益来自何方？

答案是战术配置时机选择，关键时点精准提醒。一方面，中行通过战略资产配比调整创造战略配置阿尔法。比如2019年到2022年一季度的权益资产配比的调高然后再调降的过程，至少锁定了15%的收益。

另一方面，还通过战术资产配置选择时机创造阿尔法。2019年以来，“中银投资策略周报”有12次强烈建议布局权益资产，如果以WIND股票型基金涨跌幅为落实建议的收益评价标准，其后达成10%和15%投资目标所用平均时长分别为37.5个和52.7个交易日，长期积累更多的超额收益。

03打造资产配置“护城河”

相关调研数据显示，各家机构客户流失率居高不下，基本在30%-40%的水平，优秀的机构在20%以上。这背后的问题是，大多数机构重视销售产品，而缺乏对财富管理体系的打造。

要在长期留住客户，提升客户忠诚度，深度陪伴必不可少，需要银行用专业知识和投资策略在市场波动时理性引导。可以说，谁能率先实现从“以自我为中心的产品销售”到“以客户为中心的资产配置”跃迁，实现客户利益与银行利益统一，谁就有望获得更大的财富管理市场份额。

对于私人银行，未来10年仍然是战略要地。多元和全球资产配置能力，仍然是私人银行能否胜出的核心竞争力。

而“中银投策”正在成为中行私人银行资产配置能力的护城河。在此基础上，中行着力提升基础投研能力、产品遴选能力、资产配置能力、财富传承服务能力，最终帮助客户“财富价值最大化”。

物有甘苦，尝之者识；道有夷险，履之者知。坚持做对的事情，必将得到更多长期收获。

通过扎实的投研及资产配置能力、在投前精准匹配客户差异化需求，打造差异化的品牌与服务体系，将公司利益与客户利益深度绑定，这样的私人银行“护城河”会更宽，这样的客户认可度才会长久。